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오늘은 제가 최근에 개설한 신한투자증권 ISA 계좌에 대해 안내해드리고자 합니다.
최근 정부가 ISA 계좌에 대해 비과세 혜택을 확대하겠다는 내용이 발표되면서, 상대적으로 세제 혜택을 누리지 못했던 장기투자자들도 기존보다 세제 혜택을 누리게 되었는데요,
아래에서 ISA 계좌의 정의와 특징, 장점 및 단점까지 자세하게 설명해드릴테니, 평소 ISA 계좌에 관심 있으셨던 분들은 본 포스팅을 주목해주세요!
1. ISA 뜻, ISA 계좌란?
ISA 계좌란? Individual Savings Account 의 약자로 하나의 계좌에서 예금, 적금, 펀드, 주식, ETF 등 다양한 금융상품을 운용할 수 있는 개인종합자산관리계좌입니다.
ISA 계좌는 이자소득과 배당소득에 대한 세제혜택이 적용되어, 최대 200만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있었고, 서민형 ISA 의 경우 400만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있었는데요,
앞으로는 일반형 500만원, 서민형 1,000만원까지 2.5배로 늘릴 예정이며, 초과 수익에 대해서는 9.9%의 저율 분리과세가 적용됩니다.
또한, ISA 계좌의 연간 입금한도가 2,000만원에서 4,000만원까지 한도가 상향 조정됩니다.
단, ISA 계좌는 최소 3년의 의무가입기간이 있으므로 가입 시 장기적인 관점에서 투자계획을 세우는 것이 중요합니다.
2. 신한투자증권 ISA 계좌개설 이벤트
신한투자증권에서는 중개형ISA 계좌를 신규개설한 고객 또는 타사수관 고객 대상으로 국내주식 수수료 혜택을 적용하는 이벤트를 진행하고 있습니다.
온라인 채널거래에 한하며, 유관기관제비용만 고객이 부담합니다.
- 코스피, 코스닥, 코넥스: 0.00363960%
- ETF/ETN: 0.00420870%
만약 지금 ISA 계좌가 없다면 계좌 가입을 해두는 것이 좋습니다.
총 납입한도 범위 내에서 연간 한도를 이월 적용 받을 수 있기 때문인데요,
세금 절감에 온라인 국내주식 수수료 평생혜택까지 적용되는 신한투자증권 중개형ISA 계좌로 지금 바로 개설해보세요.
3. ISA 계좌 장점과 단점
3-1. ISA 계좌 장점 (2024년 변경사항)
1) 절세 효과: 올해부터 ISA 계좌는 비과세 혜택을 일반형 500만원, 서민형 1,000만원까지 늘어납니다. 초과분에 대해서는 9.9%의 분리과세가 적용되어 부가적인 세금 부담을 최소화할 수 있습니다.
2) 다양한 투자 옵션: ISA 계좌를 활용하면 연간납입한도 최대 4,000만원까지의 입금으로 예금, 적금, 펀드, 주식, ETF 등 다양한 금융상품에 투자할 수 있습니다.
3) 연간 입금한도 및 미납금 이월: ISA 계좌는 연간 입금한도가 4,000만원으로 정해져 있지만, 미납금은 이월이 가능하여 최대 5년 동안 총 2억원을 입금할 수 있습니다.
4) 중도 인출 가능: 일부 금액에 대한 중도 인출이 가능하여 금전적인 유연성을 확보할 수 있습니다.
5) 투자 다양성 강화: 다양한 금융상품에 투자하여 포트폴리오를 다각화하고, 안정적인 수익을 추구할 수 있습니다.
3-2. ISA 계좌 단점
1) 의무 가입 기간: ISA 계좌는 최소 3년의 의무가입 기간이 있어 해당 기간 동안 계좌를 해지하거나 주식을 판매한 후에야 다시 개설할 수 있습니다.
2) 세금 혜택의 한계: 세금 혜택은 일부 한도 내에서만 적용되며, 초과한 금액에 대해서는 분리과세가 적용되어 일부 투자 수익은 과세를 받게 됩니다.
3) 일부 금융상품 제한: ISA 계좌에서는 모든 종류의 금융상품에 투자할 수 있는 것은 아니며, 특정 제한이 있을 수 있습니다.
4) 단타 투자자에게 적합하지 않음: 3년마다 계좌를 해지하고 재개설해야 하는 규칙은 단타 투자자에게는 적합하지 않을 수 있습니다.
오늘은 ISA 계좌의 정의와 특징, 장점 및 단점까지 자세하게 알아보았는데요,
최근 정부의 ISA 계좌 대대적인 지원이 강화되면서 증권사들도 신규 가입자 이벤트를 대거 진행할 것 같습니다.
앞으로도 관련 소식 이어서 전해드리도록 하겠습니다.
